Как выбрать банк для кредита

Рейтинг надежности брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех брокеров бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо счет — идеальный вариант для новичков и малоопытных трейдеров!
    Дают существенные бонусы за регистрацию:

20 лучших банков для кредита наличными (мой личный ТОП)

Привет, дружище! На связи Шаполов Алексей.

Сегодня я подготовил для тебя подборку 20 самых лучших банков России для кредита наличными. И оформил их в виде таблицы ниже.

По каким критериям отбирались лучшие банки?

  1. Максимальная и минимальная сумма займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Время рассмотрения заявки.
  4. Количество положительных отзывов о банке на портале banki.ru (по-моему мнению, очень классный и, главное, надёжный сайт, которому можно доверять).

Итак. Без лишних предисловий приступим к делу!

Банк Сумма займа Процентная ставка Время рассмотрения заявки Срок
«Восточный» до 3 млн рублей от 9% в год 15 минут 1-5 лет Оформить
Райффайзен до 2 млн рублей от 8,99% в год 5 минут 1-5 лет Оформить
Альфа-Банк до 1 млн рублей от 8,8% 24 часа 1-5 лет Оформить
Tinkoff до 2 млн рублей от 12% в год 15 минут 1-3 года Оформить
«Хоум Кредит» до 1 млн рублей от 7,9% в год 10 минут 1-5 лет Оформить
Совкомбанк до 30 млн рублей от 8,9% в год 24 часа 1-5 лет Оформить
Уральский банк до 1,5 млн рублей от 9,5% в год 7 минут 3-7 лет Оформить
Росбанк до 3 млн рублей от 8,99% в год 15 минут 1-7 лет Оформить
Газпромбанк до 3 млн рублей от 9,5% в год 10 минут 1-7 лет Оформить
МТС до 1 млн рублей от 9,9% в год 4 минуты 1-5 лет Оформить
ОТП до 4 млн рублей от 10,5% в год 15 минут 1-5 лет Оформить
Промсвязьбанк до 3 млн рублей от 19,9% в год 15 минут 1-7 лет Оформить
МКБ до 3 млн рублей от 10,9% в год 1 час 1-15 лет Оформить
ВТБ до 5 млн рублей от 10,9% в год 15 минут до 7 лет Оформить
Россельхозбанк до 3 млн рублей от 9,5% в год 5 минут до 10 лет Оформить
«Россия» до 5 млн рублей от 12,25% в год 24 часа до 5 лет Оформить
Почта Банк до 1,5 млн рублей от 9,9% в год 1 минута до 5 лет Оформить
Сити Банк до 5 млн рублей от 9,9% в год 24 часа до 5 лет Оформить
«Зенит» до 3 млн рублей от 11,5% в год 24 часа до 7 лет Оформить
«Открытие» до 5 млн рублей 3 минуты 1-5 лет Оформить

Заявка сразу во все банки

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех брокеров бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо счет — идеальный вариант для новичков и малоопытных трейдеров!
    Дают существенные бонусы за регистрацию:

Оформить заявку сразу во все банки и тем самым значительно увеличить шансы на получение кредита ты можешь — здесь.

20 лучших банков для кредита наличными

№1. Банк «Восточный»

Минимальная сумма кредита: 25 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: от 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: от 15 минут.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 15 000 отзывов.

Преимущества и особенности банка: работает с физическими и юридическими лицами, даёт кредит даже при плохой кредитной истории и не навязывает лишних услуг; для оформления кредита на небольшую сумму нужен только паспорт, на крупные суммы также документы, подтверждающие доход.

№2. «Банк Хоум Кредит»

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 10,9 процентов в год.

Рассмотрение: от 10 минут.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 20 000 отзывов на banki.ru.

Преимущества и особенности банка: достаточно невысокие проценты и моментальное решение по онлайн-заявке.

№3. Совкомбанк

Минимальная сумма кредита: 40 000 рублей.

Максимальная: 30 миллионов рублей.

Процентная ставка: 11,9 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 13 000 отзывов.

Преимущества и особенности банка: старый и надёжный банк, активы которого превышают 500 миллиардов рублей (а это тебе не хухры-мухры).

№4. Банк «Открытие»

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 3 минуты.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 30 000.

№5. Росбанк

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 13,5 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 7 тысяч.

№6. Райффайзен Банк

Минимальная сумма кредита: 90 000 рублей.

Максимальная: 2 миллиона рублей.

Процентная ставка: 8,99 процентов в год.

Рассмотрение: 5 минут.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 9000.

№7. Альфа-банк

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 11,99 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов реальных клиентов.

№8. Газпромбанк

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 9,8 процентов в год.

Рассмотрение: 10 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: 3362 отзыва.

№9. Уральский банк

Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей.

Максимальная: 1,5 миллиона рублей.

Процентная ставка: 11 процентов в год.

Рассмотрение: 7 минут.

Срок: 3-7 лет.

Отзывы: более 2500 отзывов настоящих клиентов банка.

№10. Tinkoff Bank

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 2 миллиона рублей.

Процентная ставка: 12 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-3 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов.

№11. МТС Банк

Минимальная сумма кредита: 20 000 рублей.

Максимальная: 1 миллион рублей.

Процентная ставка: 15,9 процентов в год.

Рассмотрение: 4 минуты.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 7000.

№12. ОТП Банк

Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей.

Максимальная: 4 миллиона рублей.

Процентная ставка: 10,5 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-5 лет.

Отзывы: более 11 000.

№13. Промсвязьбанк

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 6,9 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 8000 отзывов.

№14. МКБ

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 11,9 процентов в год.

Рассмотрение: 1 час.

Срок: 1-15 лет.

Отзывы: более 9000 отзывов.

№15. ВТБ

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,6 процентов в год.

Рассмотрение: 15 минут.

Срок: 1-7 лет.

Отзывы: более 30 000 отзывов.

№16. Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита: 30 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 8,9 процентов в год.

Рассмотрение: 5 минут.

Срок: 1-10 лет.

Отзывы: более 6000 отзывов.

№17. Банк Россия

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 12 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 300 отзывов.

№18. Почта Банк

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 1,5 миллиона рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 1 минута.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 15 000 отзывов.

№19. Ситибанк

Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей.

Максимальная: 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 9,9 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 5 лет.

Отзывы: более 5000 отзывов реальных клиентов.

№20. Банк Зенит

Минимальная сумма кредита: 50 000 рублей.

Максимальная: 3 миллиона рублей.

Процентная ставка: 12,5 процентов в год.

Рассмотрение: 24 часа.

Срок: до 7 лет.

Отзывы: более 600 отзывов.

3 совета по поводу того, где взять потребительский кредит

  1. Обращайся в знакомый банк, с которым ты сотрудничаешь уже долгие годы. Обычно зарплатным клиентам банки предлагают намного лучшие условия и дают кредит наличными, не требуя ничего кроме паспорта.
  2. Указывай правдивые данные. Не завышай зарплату. Не обманывай по поводу старых кредитов и выплат по ним. Банки всё равно запросят твою кредитную историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй), и любое несоответствие указанной там информации с твоими словами повлечёт за собой отказ.
  3. Запрашивай адекватную сумму. Идеально, чтобы ежемесячные платежи по кредиту составляли максимум 30% от твоего нынешнего заработка. Если возьмёшь больше, то не потянешь выплаты и испортишь кредитную историю.

Кредитный калькулятор

В приведённом ниже калькуляторе ты можешь рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту, а также сумму переплаты.

Общие требования к получателю кредита

Банки предъявляют следующие требования к получателям кредита:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Место работы в регионе присутствия банка.
  3. Минимальный возраст — 21 год. Реже — 18 лет.
  4. Максимальный возраст — 75 лет (но не факт, что даже если человеку 65 лет, банк согласится выдать ему кредит).
  5. Трудовой стаж — от 1 года. На последнем рабочем месте — минимум 3-6 месяцев.
  6. Наличие постоянного дохода, заверенного формой 2-НДФЛ.

Это были обязательные требования. Дополнительные требования для оформления потребительского кредита разнятся от банка к банку. Чаще всего они бывают следующими:

  • Минимальная зарплата. Например, 10 или 25 тысяч рублей в зависимости от региона.
  • Наличие мобильного, домашнего или рабочего телефона.
  • И пр.

Процедура оформления потребительского кредита

Этап №1. Подготовка документов и подача заявки

Сначала идёт подготовка документов. Для подачи заявки на потребительский кредит ты должен подготовить:

  • Заявку-анкета (можно заполнить на официальном сайте банка или в офисе)
  • Паспорт гражданина РФ
  • Справку о доходах за последние 3, 6, 12 месяцев по форме 2-НДФЛ
  • Заверенную копию трудовой книжки или трудового договора
  • СНИЛС или ИНН
  • Военный билет (для мужчин)
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)

Также могут потребоваться документы на закладываемое имущество.

В анкете обычно указываются:

  • Персональные данные получателя кредита (ФИО, дата рождения, город и регион проживания)
  • Информация о доходе и трудоустройстве заёмщика
  • Цель привлечения кредита
  • Сумма, валюта и срок погашения
  • Процентная ставка
  • Обеспечение (поручительство, залог имущества, гарантии физических или юридических лиц)
  • И ещё некоторые моменты

Этап №2. Рассмотрение заявки на кредит

Длительность рассмотрения заявки зависит от банка. Может длиться от 1 минуты до нескольких дней и недель.

В это время банк оценивает кредитоспособность заёмщика, проверяет подлинность поданных документов и принимает решение.

Этап №3. Заключение договора

После принятия заявки банк и заёмщик подписывают договор.

После подписания договора банк перечисляет деньги на счёт заёмщика.

Этап №4. Погашение кредита и контроль за выполнением обязанностей

После выдачи кредита банк отслеживает финансовое состояние клиента и заносит полученные данные в досье заёмщика.

Размер процентной ставки — 7 факторов

На ставку по кредиту влияют следующие факторы:

  1. Величина кредита. Чем больше величина кредита, тем меньше процентная ставка. Таким образом, банк мотивируют клиентов брать в долг более крупные суммы.
  2. Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем проценты по кредиту ниже.
  3. Является ли человек зарплатным клиентом банка, выдающего кредит. Если является — ставка понижается.
  4. В какой организации трудоустроен человек. Для некоторых организаций банки имеют особые условия по кредитам.
  5. Вид и условия предоставления кредита. Если у тебя есть поручитель, и ты обеспечил долг недвижимостью, то, само собой, выплаты будут меньше.
  6. Наличие всех необходимых документов. Если клиент подал только паспорт, то банк вряд ли будет ему сильно доверять и попытается компенсировать возможные проблемы высокой % ставкой.
  7. Кредитная история. Тут, я думаю, всё понятно. Плохая кредитная история = высокая % ставка.

Как понизить процентную ставку — 6 способов

  1. Обратиться в зарплатный банк.
  2. Взять долг в большую сумму.
  3. Пригласить поручителей.
  4. Пойти в банк, в котором ты уже оформлял кредиты.
  5. Оформить страховку. Согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.
  6. Выбрать дифференцированный график погашения. Этот способ не понижает процентную ставку, а уменьшает выплаты по кредиту. Вместо того, чтобы платить каждый месяц одну и ту же сумму, ты постепенно, от месяца к месяцу, её снижаешь.

Как взять кредит правильно — 9 правил

Правило #1 — Трезвый ум и холодный расчёт

В сфере продаж существует такой термин, как «эмоциональная покупка».

Так вот. Он заключается в том, что магазины стараются с помощью очередных скидок, акций и бонусов разжечь в потенциальном покупателе эмоции и тем самым заставить его купить то, что, скорее всего, ему и не нужно совсем.

Старайся избегать подобного. Запомни правило 24 часов:

С идеей нужно переспать.

То есть обдумай покупку минимум в течение суток. Если покупка большая — дольше. Если маленькая — можно меньше, но всё равно не меньше 15 минут. Взвесь все за и против.

Правило #2 — Кредит на неотложенные нужды

Бери кредит только на что-то действительно неотложное.

Не стоить залезать в долги ради ещё одного смартфона, ноутбука, айфона или шубы.

Звучит банально. Но ничего не поделаешь. Как говорится, всё сложное — удивительно просто.

Правило #3 — Платёж по кредиту не должен превышать 1/2 дохода

Иначе ты просто не потянешь ежемесячные платежи.

Ты же хочешь дополнительно вкалывать на второй работе? Ночью, на выходных, вечером. Вместо заслуженного отдыха.

Правило #4 — Не зацикливайся на одном банке

Не зацикливайся на одном банке, даже если ты — его постоянный клиент.

Ситуация на рынке кредитов меняется быстро. Банк, который вчера выдавал «самые дешёвые кредиты», сегодня может изменить ставку.

Оптимальным вариантом считается следующий: ты обращаешься одновременно в 3 банка, требуешь у каждого график платежей и необходимые документы, внимательно изучаешь их предложения и принимаешь окончательное решение.

Правило #5 — Не выгляди попрошайкой

Не приходи в банк в рваных джинсах и старой кофте. Ведь так ты сразу уронишь себя в глазах банкиров: «Ещё один пожаловал».

Оденься-ка поприличнее. ОК?

Тогда переходим к следующему правилу.

Правило #6 — Узнай размер полной переплаты

Чтобы потом не удивляться: «Почему я взял 50 000 рублей, а выплачиваю 100?»

Правило #7 — Собери больше документов

Как я уже говорил ранее, чем больше документов ты предоставишь, тем больше доверия получишь со стороны банка и тем меньше будет процентная ставка.

Правило #8 — Подумай, брать ли страховку

Да, при оформлении ипотеки или автокредита страховка нужна, чтобы застраховать предмет залога от порчи.

Но в остальных случаях нужно тщательно подумать, не лишняя ли это переплата. Всё-таки не все банки дают привилегии клиентам, оформившим страховку, и зачастую она так и не пригождается.

Правило #9 — Найди поручителя

Об этом я тоже писал выше.

При наличии поручителя ставка по кредиту значительно уменьшается.

Только выбирать поручителя надо очень тщательно, чтобы потом не потерять друга и не нажить себе врага.

Где взять займ, если банки отказали

С банками разобрались. Лучшее предложение — в «Восточном» банке (9,9% годовых). Но что делать, если банки отказали в выдаче кредита?

Есть два варианта:

  1. Обратиться в проверенные МФО (микрофинансовые организации, выдают кредиты по одному паспорту).
  2. Улучшить кредитную историю.

Лучшими МФО, которые выдают займы даже новым клиентам, являются:

Сумма: от 1000 до 100 000 рублей

Срок: от 1 дня до 365 дней

Ставка: 1% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту

1) Можно занять до 100 000 рублей сроком до 365 дней.

2) Одобрение займа буквально за 5-10 минут.

3) Любая кредитная история.

4) Второй и последующие займы одобряются моментально.

5) МФО действует на рынке уже более 7 лет.

6) 80% клиентов возвращаются обратно.

1) Грубое отношение к клиентам со стороны операторов.

2) Нарушают закон о разглашении персональных данных. То есть сливают ваши данные другим МФО.

Сумма: от 2000 до 30 000 рублей

Срок: от 5 до 35 дней

Ставка: 0% в день первый займ

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: от 18 до 65 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, счёт, Contact

1) Сумма займа достигает 15 000 рублей. При повторном оформлении — 30 000 деревянных.

2) Чтобы вернуть заём даётся до 35 дней.

3) Скидки для постоянных клиентов. Каждый последующий займ — на 5% дешевле.

4) Наличие акций и промокодов.

5) Взять займ можно, если ваш возраст — от 18 до 65 лет.

6) Нужен только паспорт.

7) Первый займ — под 0%.

1) Высокие проценты на повторный займ. Максимум — 1% в день или 365% в год.

2) Штрафы за каждый день просрочки.

3) Шлют много рекламы на телефон.

Сумма: от 3000 до 20 000 рублей

Срок: до 30 дней

Ставка: 0% в день первый займ на срок до 10 дней

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 19 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, QIWI, Яндекс.Деньги, Contact

1) Сумма займа достигает 20 000 рублей.

2) Чтобы вернуть заём даётся до 30 дней.

3) Наличие акций и промокодов.

4) Взять займ можно, если вам больше 19 лет.

6) Нужен только паспорт.

7) Первый займ — под 0% (только 10 дней).

1) Высокие проценты на повторный займ.

2) Могут слить ваши контакты другим МФО, и вас начнут грузить рекламой.

Сумма: от 1000 до 1 000 000 рублей

Срок: до 180 дней

Ставка: 0% в день первый займ до 16 дней

Возраст заёмщика: от 18 до 75 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, наличными, под залог

1) Можно занять до 15 000 рублей на банковскую карту. До 1 000 000 рублей под залог ПТС.

2) Максимальный срок займа на карту — 180 дней. Под залог — 3 года.

3) Одобрение за 30 минут.

1) Низкое качество обслуживания.

2) Высокие проценты.

Сумма: от 2000 до 100 000 рублей

Срок: от 7 дней до 12 месяцев

Ставка: 0% в день для новых клиентов

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, счёт, Яндекс.Деньги, Contact

1) В данной МФО можно получить до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев.

2) Наличие постоянных акций и промокодов.

3) Получить займ можно буквально за 15 минут.

4) 15 дней просрочки без штрафов.

5) Конфиденциальность и защита личной информации.

1) Могут навязывать проценты под видом дополнительных услуг. В принципе, как делают практически все МФО. Ведь им тоже надо как-то зарабатывать.

Сумма: от 100 до 30 000 рублей

Срок: до 21 дня

Ставка: 0% в день

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 18 лет

Необходимые документы: паспорт

На QIWI, банковскую карту, счёт, Яндекс.Деньги, Contact

1) Сумма займа достигает 30 000 рублей.

2) Чтобы вернуть заём даётся до 21 дня.

3) Наличие акций и промокодов.

4) Взять займ можно, если вам больше 18 лет.

6) Нужен только паспорт.

7) Первый займ — под 0%.

1) Высокие проценты на повторный займ.

2) Могут слить ваши контакты другим МФО, и вас начнут грузить рекламой.

Сумма: от 5000 до 60 000 рублей

Срок: от 10 дней до 18 недель

Ставка: 0% в день первый займ до 10 дней

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 21 года

Необходимые документы: паспорт

На QIWI, банковскую карту, счёт, через PayU

1) Можно взять до 60 000 рублей сроком до 18 недель.

2) Первый займ бесплатно.

3) Много разных тарифов.

1) Оскорбления, унижения и угрозы со стороны сотрудников. Особенно при невыплате займов.

Сумма: от 2000 до 15 000 рублей

Срок: до 30 дней

Ставка: 0% в день для новых клиентов (1% в день для остальных)

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 20 до 65 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, банковский счёт

1) Первый заём под 0% в день.

2) До 15 000 рублей в первый раз. И 30 000 рублей — повторно.

3) Максимальный срок займа — 30 дней.

4) Обработка заявки длится в среднем 15 минут.

5) Наличие промокодов и акций.

6) Можно получить деньги на QIWI-кошелёк.

1) Низкое качество обслуживания.

2) Могут угрожать при просрочке займа.

Сумма: от 3000 до 30 000 рублей

Срок: от 7 до 30 дней

Ставка: 0% в день первый займ до 7 дней

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: от 18 до 65 лет

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, банковский счёт

1) Первый займ 7 дней без процентов.

2) Можно взять до 30 000 рублей сроком до 30 дней.

1) Автоматическое подключение услуг. (Чтобы они не подключались, обязательно внимательно читайте договор, так как там всё прописано)

Сумма: от 2000 до 70 000 рублей

Срок: от 10 дней до 24 недель

Ставка: 0% в день первый займ

Плохая КИ: можно

Возраст заёмщика: с 21 года

Необходимые документы: паспорт

На банковскую карту, QIWI, Contact, счёт в банке

1) Можно взять до 70 000 рублей сроком до 24 недель.

2) 90% заявок рассматриваются уже через 2 минуты.

3) Компания действует с 2020 года.

1) Хамская служба взыскания долгов.

Как быстро улучшить кредитную историю — 3 способа

Быстро улучшить кредитную историю ты можешь с помощью следующих 3 методов:

  1. Оформить кредитную карту и использовать её по такому алгоритму — 1 месяц делаешь покупки, 2 месяц ничего не делаешь и оплачиваешь долг, 3 месяц снова расплачиваешься картой, 4 месяц — выплачиваешь долг и так в течение некоторого времени.
  2. Оформить микрозайм и быстро его погасить.
  3. Оформить микрокредит и вовремя его вернуть.

Это была подборка самых лучших банков для кредита наличными. Надеюсь, ты понял, в каких банках стоит брать кредиты, а в каких — нет.

Желаю удачи, побольше денег и до встречи в новых статьях!

Статья обновлена: 05/01/2020.

Лучшие банки для кредита наличными

Если финансовых средств не хватает на удовлетворение потребностей, люди идут в кредитное учреждение, чтобы получить ссуду. В России функционирует множество кредитных организаций, но среди них нужно выбрать самые лучшие банки для кредита наличными. Это станет гарантией выгодных условий и оптимальной финансовой сделки.

Как выбрать кредитора

Несмотря на то, что количество банков, выдающих ссуды физическим лицам, с каждым годом растет, существуют незыблемые лидеры. Выбрать такое финансовое заведение можно по следующим критериям:

  1. Рейтинг надежности. Зависит от нескольких факторов, но в первую очередь от размера собственного капитала. Чем больше активы, тем меньше вероятность, что банк «лопнет».
  2. Репутация. Выражается в опыте работы кредитной организации, разветвленности сети филиалов, наличии собственного сайта, мобильного приложения, отзывах клиентов, экспертов.
  3. Процентные ставки. Проценты по кредитам и депозитам не должны быть слишком низкими или высокими. Эти значения вариативны и зависят от ключевой ставки Центробанка.

Кроме общепринятых критериев выбора оптимального кредитора, нужно учитывать собственные предпочтения. Например:

  • оформление ссуды без поручителей, созаемщиков или привлечения залогового имущества;
  • выдача денег в день обращения;
  • быстрое принятие решения по заявке;
  • выбор способа получения денежных средств;
  • выбор системы оплаты (аннуитетная, дифференцированная).

В каком банке лучше взять ссуду

Иногда кажется, что проще взять деньги в первом подвернувшемся финансовом учреждении. Но это не поможет решить проблему, а лишь усугубит финансовую трудности. Поэтому нужно определить лучшие банки для кредита наличными.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Рейтинг лучших брокеров БО за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех брокеров бинарных опционов!
    Бесплатное обучение и демо счет — идеальный вариант для новичков и малоопытных трейдеров!
    Дают существенные бонусы за регистрацию:

Добавить комментарий